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Las acciones de New York Community Bank cayeron más de un 25% el viernes, un día después de que el prestamista dijera que su pérdida en el cuarto trimestre fue de 2.400 millones de dólares más de lo informado anteriormente, y también anunciara la salida de su director ejecutivo y de un miembro de la junta directiva.
Las acciones de otros bancos regionales también cayeron: Valley National Bank y Columbia Banking System cayeron más del 2%. El índice de bancos regionales KBW, que sigue el desempeño de los bancos regionales de Estados Unidos, cayó más del 1%.
La caída de las acciones de otros bancos es una señal de que los inversores todavía están nerviosos por la posibilidad de que surjan problemas más amplios en el sector bancario, casi un año después del colapso de varios bancos pequeños. Pero el hecho de que las caídas en otros bancos regionales fueran modestas sugiere que los problemas del NYCB se consideran exclusivos de él.
«El mercado está nervioso por lo que vivimos el año pasado», dijo Christopher Marinac, analista y director de investigación de Janney Montgomery Scott, una firma de servicios financieros.
¿Qué puso en riesgo a la ciudad de Nueva York?
NYCB parecía ser uno de los ganadores de la crisis bancaria regional del año pasado, habiendo adquirido la mayoría de los activos de Signature Bank, que colapsó junto con Silicon Valley Bank y First Republic Bank.
La adquisición ayudó a NYCB a crecer hasta alcanzar más de 100 mil millones de dólares en activos, pero también la sometió a un mayor escrutinio regulatorio, lo que significó que tuvo que aumentar sus reservas, y rápidamente.
El NYCB dijo que la mayor pérdida reportada el jueves fue un golpe de 2.400 millones de dólares a lo que se conoce como fondo de comercio, esencialmente una categoría financiera general que empresas de todo tipo utilizan para describir activos que no pueden valorarse ni venderse fácilmente. NYCB no proporcionó detalles sobre el motivo de esta devaluación.
La crisis actual de la ciudad de Nueva York es consecuencia de la forma en que los reguladores respondieron hace un año, cuando «inexplicablemente aprobaron múltiples fusiones rápidas», dijo Dennis M. Kelleher, presidente y director ejecutivo de Better’s Markets, un grupo que busca regulaciones bancarias más estrictas. .
¿Cómo afecta esto a los consumidores?
NYCB, con sede en Hicksville, Nueva York, tiene presencia nacional, en parte a través de la adquisición de los activos de Signature Bank, y opera más de 400 sucursales bajo marcas que incluyen Flagstar Bank y Atlantic Bank of New York. Flagstar es uno de los administradores de hipotecas residenciales más grandes del país, lo que expone al banco a las debilidades del mercado inmobiliario, particularmente en una época de tasas de interés persistentemente altas.
Cuando Silicon Valley Bank colapsó en marzo pasado, crecieron los temores de una corrida bancaria más amplia que podría amenazar al sector como lo hizo durante la crisis financiera de 2008. La salud de bancos como NYCB, un gran prestamista en el área de Nueva York, es monitoreada cuidadosamente .
Aunque los inversores reaccionaron fuertemente a la noticia del jueves, los clientes deberían preocuparse menos por sus cuentas y por asegurar sus depósitos. Cada depositante está protegido con un seguro gubernamental de hasta $250,000.
El banco dijo el 6 de febrero que había reservado $10 mil millones para ofrecer a los clientes un seguro de depósitos extendido, y que los depósitos asegurados y con garantía representan más del 70% de todos los depósitos. La compañía todavía tiene una liquidez y unos depósitos sólidos, que, con 83.000 millones de dólares al 5 de febrero, eran más altos que a finales de 2023.
La reacción de los inversores del viernes es la última señal de que los bancos regionales están luchando por superar la crisis del año pasado. Los bancos regionales como el NYCB están más expuestos a los bienes raíces comerciales que los bancos más grandes, y las altas tasas de desocupación en los edificios de oficinas, tras el auge y la permanencia del trabajo remoto, han ayudado a reducir el valor de las propiedades comerciales. Ese mercado en problemas ha sido un factor clave en los problemas más recientes del NYCB, que se han visto exacerbados por las altas tasas de interés.
¿A dónde va NYCB desde aquí?
NYCB todavía enfrenta un entorno financiero y regulatorio desafiante. Podría obtener capital vendiendo activos o optando por no refinanciar algunos préstamos, contabilizándolos como pérdidas. Recaudar capital ayudaría a NYCB a cumplir mejor los requisitos regulatorios, pero también le daría la capacidad de diversificarse más allá del sector inmobiliario.
El ajuste es parte de los crecientes desafíos que enfrenta el banco mientras se adapta a un nuevo entorno regulatorio, con agencias como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda examinando más de cerca a los bancos regionales desde el año pasado. crisis, dijo Marinac.
«Es una transición que ha sido confusa, pero aún así puede tener éxito», afirmó.
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