En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta tras la pandemia, según un informe de la OCDE. Costa Rica destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron contracciones en sus economías. Este escenario presenta un desafío significativo para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que a menudo lidian con un acceso limitado a financiamiento, un obstáculo crítico para su desarrollo.
La brecha financiera para las PYMES
La Corporación Internacional Financiera (IFC) estima que la brecha financiera global para las MIPYMES formales alcanza los 5.200 millones de dólares, y para las informales, 2.900 millones. Esta falta de acceso al capital es un problema considerable para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación en la financiación: El caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las PYMES. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque busca simplificar el proceso de evaluación, que tradicionalmente requería estados financieros controlados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros civiles, lo que les permite ofrecer una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser efectivo, con un índice de incobrables por debajo del 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su creación en 2013, RedCapital ha expandido sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política ha afectado la economía, mientras que en Colombia, la empresa ha logrado cerrar acuerdos con importantes bancos.
A pesar de las similitudes en los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad en su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las PYMES.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha ganado relevancia, especialmente en un contexto donde casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma es capaz de identificar facturas falsas y evaluar el riesgo de clientes de manera más efectiva que métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un avance anual del 130%. Este crecimiento se ha financiado a través de diversas fuentes, incluyendo Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
A medida que las PYMES buscan acceder a financiamiento, Ananía advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Considera esencial que los gobiernos implementen políticas que aborden las necesidades específicas de las PYMES, diferenciando sus realidades de las de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PYMES en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son claves para enfrentar los desafíos que este sector enfrenta en un entorno económico en constante cambio.