by Algunas compañías dedicadas a distintos bienes y servicios se ven en situaciones difíciles al tener que afrontar el riesgo de tener cuentas por cobrar, por lo que pierden liquidez y tiempo destinado a tareas administrativas. Por este motivo, las empresas de factoring se convirtieron en su primera opción para abordar estos problemas.
Una empresa de factoring es una entidad financiera que se especializa en ofrecer servicios de financiación a compañías mediante la compra de sus cuentas por cobrar o facturas pendientes de cobro. Este tipo de firma otorga liquidez inmediata a sus clientes al adquirir estos documentos a un precio reducido, asumiendo el riesgo de cobro y la responsabilidad de su administración.
Legal Solutions Panamá está comprometido en agilizar y garantizar la eficacia en el proceso de creación de empresas en este país.
Una mirada profunda al proceso de factoring ¿Cómo funciona?
El proceso de factoring generalmente funciona de la siguiente manera: una empresa vende bienes o servicios a sus clientes y emite una factura con un plazo de pago determinado, que puede ser de 30, 60 o 90 días.
En lugar de esperar a que el cliente pague, la empresa vende esa factura a una empresa de factoring, recibiendo de inmediato una parte del valor total de la cuenta, normalmente entre el 70 % y el 90 %. Una vez que el cliente paga la factura, la empresa de factoring entrega el saldo restante a la compañía, descontando una comisión por el servicio prestado.
Ventajas del factoring para las empresas
El factoring ofrece una serie de beneficios que incluyen:
- Incremento de liquidez: permite a las empresas acceder rápidamente a fondos sin tener que esperar los plazos de pago de sus clientes.
- Gestión del riesgo: transfieren el riesgo de impago a la empresa encargada de este financiamiento, lo que significa que la empresa de factoring asume el riesgo de que el cliente no pague, dependiendo de lo que acuerden tanto el Factor como el Cedente.
- Reducción de la carga administrativa: la empresa de factoring se encarga de la gestión y cobro de las facturas, lo que permite a las empresas centrarse en sus actividades principales sin tener que ocuparse de tareas administrativas relacionadas con el cobro.
- Ayuda para pequeñas y medianas empresas: las empresas de factoring son especialmente útiles para pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que necesitan mejorar su flujo de caja y no tienen acceso fácil a otros tipos de financiación, como préstamos bancarios. Además, este servicio puede ser una herramienta eficaz para mejorar la gestión financiera y la planificación de una empresa, asegurando un flujo constante de ingresos.
Establecer una empresa de factoring en Panamá siendo ciudadano extranjero de Colombia
En Panamá, existen diversas ventajas legislativas que simplifican la creación y funcionamiento de empresas de factoring en el país. A continuación, se mencionan algunas de las leyes más relevantes:
- Ley de sociedades anónimas: Panamá cuenta con una legislación flexible y moderna para la constitución de sociedades anónimas (Ley 32 de 1927). Esta ley permite la creación rápida y eficiente de empresas, con requisitos mínimos de capital y una estructura corporativa adaptable, lo que es ideal para establecer una empresa de factoring.
- Regulación: en cuanto a la regulación, aunque no existe una ley específica que regule el factoring en Panamá, las compañías privadas pueden llevar a cabo esta actividad siempre y cuando cumplan con los requisitos mínimos para obtener las licencias comerciales en el país. Es importante destacar que existe una regulación en las cesiones de crédito, que constituyen el pilar fundamental del factoring, lo que implica que esta actividad no se encuentra desregulada ni desprotegida. Esta regulación brinda flexibilidad en términos de tasas y la participación de los actores en el negocio, permitiendo adaptarse a diversas circunstancias.
- Protección de Inversiones extranjeras: la legislación panameña garantiza la igualdad de trato entre inversores nacionales y extranjeros. Esto incluye la protección contra expropiaciones y la libre transferencia de capitales y ganancias, lo que proporciona un entorno seguro para la inversión y operación de empresas de factoring.
- Sistema financiero sólido y regulaciones prudenciales: Panamá cuenta con un sistema financiero sólido respaldado por regulaciones prudentes. La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) y la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá (SMV) se encargan de regular y supervisar el sistema financiero del país, garantizando un entorno estable y bien controlado. Esto resulta de vital importancia para las empresas de factoring, ya que dependen de un sistema financiero confiable para llevar a cabo sus operaciones de manera efectiva.
Legal Solutions: el soporte esencial para establecer una empresa de factoring en Panamá si eres de Colombia
Como se puede observar, Panamá es un país que ayuda a los inversores extranjeros a encarar distintas iniciativas financieras gracias a las ventajas legales que proporciona. Sin embargo, es necesario conocer meticulosamente la legislación para lograr un negocio exitoso, aprovechando todos los beneficios del país centroamericano.
En este sentido, Legal Solutions es un bufete de abogados panameño que facilita la información y el trabajo para los inversores de Colombia.
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